Em Portugal, comprar casa sem entrada inicial (os famosos 10%–20%) é difícil, mas não é impossível.

Depende de criatividade, estabilidade financeira e das opções que conseguires combinar.

Aqui vai um guia realista, direto e honesto:

✅ 1. Procura bancos que financiem até 100% (casos muito específicos)

Os bancos em Portugal, por norma, financiam 90% do valor de compra (ou do menor valor entre compra e avaliação).
Mas existem exceções:

Quando é possível chegar aos 100%?

• Imóveis provenientes de bancos (REO’s):
  Casas que pertencem ao próprio banco.
  → Muitas vezes financiam 100% + custos e com taxas mais baixas.

• Imóveis financiados por protocolos
  Algumas entidades (como fundos ou promotores) têm acordos específicos com bancos.

👉 Dica: Procura “imóveis da banca” (em Caixa, Millennium, Novo Banco, BPI, Santander).

✅ 2. Comprar com fiador ou co-proponente

Se não tens entrada, o banco vai querer minimizar risco.
A solução pode ser:

• Fiadores (pais, irmãos, alguém com boas condições)

• Co-proponentes no crédito (duas pessoas a pedir em conjunto)

⚠️ Não resolves a falta de entrada, mas aumentas a probabilidade de o banco aceitar mais financiamento.

✅ 3. Recorrer a programas municipais ou governamentais (quando existirem)

Alguns municípios têm programas de habitação acessível que:

• dispensam entrada

• dão prestações reduzidas

• ou permitem arrendar com opção de compra
  (Porém, depende MUITO da zona. Não existe um programa nacional ativo para 100% financiamento.)

Queres que veja a tua cidade específica?

✅ 4. Arrendamento com opção de compra (rent-to-buy)

É uma solução realista quando não tens entrada neste momento.

Funciona assim:

• Pagas renda durante X anos.

• Uma parte da renda conta como entrada futura.

• No fim do período, compras a casa descontando esse valor.

🔹 Não precisas de entrada agora.
🔹 Garante que uma parte da renda “não é perdida”.

✅ 5. Comprar com parceiro/investidor

Parece estranho, mas é comum:

• Um investidor ou familiar compra contigo.

• Tu moras, pagas a renda/prestação acordada.

• Depois compras a parte dele ou ficas com a casa após X anos.

É um “rent-to-own” caseiro.

✅ 6. Negociar com o vendedor um pagamento faseado da entrada

Cada vez mais comum em mercados mais lentos.

Exemplo realista:

• A casa custa 150.000€

• Precisarias de 15.000€ de entrada

• Negocias com o vendedor paga-la em 12 ou 18 meses

• Ele reserva a casa e faz contrato-promessa com prazo alargado

⚠️ Requer um vendedor flexível — mas acontece.

❌ O que NÃO é realista?

• Conseguir 100% sem estabilidade financeira

• Obter entrada via crédito pessoal (os bancos recusam quase sempre)

• “Créditos mágicos” que prometem entrada — geralmente golpe.